خانه / آموزش / اوراق تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟

اوراق تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟

اوراق تسهیلات مسکن یا به‌اختصار “تسه” همان‌طور که از نام آن پیداست اوراقی در ارتباط با خرید مسکن است. در ادامه در رابطه با این اوراق توضیحاتی ارائه می‌گردد.

همان‌طور که در جریان هستید طبق قانون بانک مرکزی افرادی که وام جهت خرید مسکن می‌خواهند تنها بایستی به بانک مسکن مراجعه نمایند. تا چندین سال قبل افراد بایستی به افتتاح حساب سپرده یک‌ساله اقدام می‌کردند و در سرمایه‌شان تغییری ایجاد نمی‌کردند. تا پس از یک سال بانک مطابق دستورالعمل مبلغ وام را به آن‌ها اعطا می‌کرد. حال فرض کنید شما جهت خرید خانه نمی‌توانستید یک سال صبر نمایید و به‌این‌ترتیب عملاً در تنگنا قرار می‌گرفتید. به همین جهت اوراق تسهیلات مسکن از سوی مدیران بانک ایجاد شد تا از این دریچه شما بتوانید زودتر از موعد به وام مسکن دست پیدا کنید. به‌طورکلی شما با پرداخت مبلغی جهت خرید اوراق تسه نسبت به حالت عادی در دریافت وام اولویت می‌یابید.

سرمایه‌گذاران با دو هدف اقدام به سرمایه‌گذاری در اوراق تسهیلات مسکن می‌نمایند: اول باهدف تبدیل کردن به وام و دوم باهدف استفاده از تغییرات قیمتی اوراق و کسب سود معاملاتی. در ادامه در رابطه با این موارد توضیح خواهیم داد.

برای این منظور شما می‌توانید به سه شیوه اقدام نمایید:

اول افتتاح حساب صندوق پس‌انداز یکم و پس‌انداز مبلغ ۴۰ میلیون تومان به مدت یک سال و پس‌ از آن دریافت مبلغ ۱۲۰ میلیون تومان(۸۰ میلیون وام+ ۴۰ میلیون اصل سپرده) در قالب وام با بهره بین ۱۰ تا ۱۲ درصد که مشخص است. دوم به یکی از شعب بانک مسکن مراجعه کرده و اقدام به افتتاح حساب ممتاز با سود سپرده ۹ درصد نمایید. در این حالت شما بایستی حداقل ۲۷ میلیون تومان را برای سه ماه نگه‌دارید و پس‌ازآن به ازای هر ۲۷ میلیون تومان در نوبت اول ۳ برگه حق تقدم تسهیلات مسکن را خواهد داد و پس‌ازآن به ازای همان مبلغ در هرماه یک برگه دیگر را به سپرده‌گذار خواهد داد. لازم به ذکر است که این اوراق ۱۵ام هرماه به سپرده‌گذار اعطا می‌شود و پس از انجام فرایندهای اداری از اول ماه بعد این اوراق قابلیت معامله در بازار را دارند.

اما همان‌طور که از توضیحات بالا برمی‌آید این حالات بسیار زمان‌بر است و برای افرادی که زمان زیادی جهت خرید ندارند مناسب نمی‌باشد. این افراد می‌توانند به دو شیوه مالکیت اوراق تسه را در اختیار بگیرند: اول با مراجعه به شعب بانک مسکن و درخواست خرید اوراق از شعب بانک که معمولاً فرایند زمان‌بری را طی می‌کند و دوم افتتاح حساب کارگزاری و دریافت کد آنلاین و خرید اوراق از طریق سامانه معاملات آنلاین می‌باشد. لازم به ذکر است که نماد اوراق تسهیلات مسکن همراه با ماه و دو رقم آخر سال انتشار نشان داده می‌شود، مثلاً اوراق تسهیلات مسکن منتشرشده در تیرماه ۱۳۹۷ به‌صورت تسه۹۷۰۴ نشان داده می‌شود.

تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟ - اوراق تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟ این اوراق سررسید دوساله دارند و در صورت صلاحدید تا ۶ ماه دیگر قابل تمدید است.

تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟ - اوراق تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟بر اساس آخرین دستورالعمل دارندگان اوراق تسه که تا تاریخ سررسید، اوراق را نگه می‌دارند می‌توانند به ازای هر ورق ۵ میلیون ریال وام دریافت نمایند. اگر شما می‌خواهید با خرید اوراق تسه وام دریافت کنید با توجه به اینکه در شهرهای بزرگ مقدار وام مسکن ۱۱۰ میلیون تومان است و ۱۰ میلیون در قالب جعاله به شما پرداخت می‌گردد بنابراین شما باید تعداد ۲۰۰ برگه تسه را خریداری نمایید و تا قبل از انقضای اوراق آن را اعمال نمایید.

تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟ - اوراق تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟بر اساس قوانین سازمان بورس در هرزمانی شما این اوراق را خریداری نمایید حداقل دو ماه و در شرایطی تا چهار ماه اجازه معامله مجدد اوراق تسه را ندارید مگر آنکه کمتر از چهار ماه از تاریخ سررسید آن باقی‌مانده باشد. بنابراین همان‌طور که مشاهده می‌کنید از این دریچه تا حدودی امکان سفته‌بازی در این اوراق را از بین برده‌اند و شما به‌عنوان یک سرمایه‌گذار عادی( و نه سفته‌باز) در صورت نیاز به اخذ وام اقدام به خریداری این اوراق نمایید و تجربه نشان داده جز در ماه‌های اول ایجاد این اوراق و معاملات آن در بازار، در ایام دیگر شاهد نوسانات جذاب در نمادهای اوراق تسهیلات نبوده‌ایم.

تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟ - اوراق تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟این اوراق مشروط بر آنکه چه فاصله زمانی تا سررسید باقی‌مانده است قیمت‌های مختلفی دارند، ولی عموماً هرچه فاصله زمانی تا سررسید آن بیشتر باشد، این اوراق گران‌تر خواهد بود. بنابراین برای آنکه هزینه سنگینی به شما جهت خرید اوراق تسه ایجاد نشود بایستی به این نکته توجه ویژه‌ای نمایید.

تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟ - اوراق تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟ در حال حاضر بر طبق قانون هر کد معاملاتی در یک جلسه معاملاتی مجاز به خرید ۱۶۰ ورقه تسهیلات مسکن است.

تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟ - اوراق تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟از زمان خرید اوراق تسهیلات مسکن تا زمان انقضای آن دارنده ورقه می‌تواند اقدام به دریافت وام مسکن نماید. در این رابطه بایستی توجه داشته باشید که با توجه به فرایند زمان‌بر اخذ وام مسکن، اوراق خریداری شده توسط شما نباید خیلی نزدیک به تاریخ سررسید باشد. برای مثال نباید اوراقی که تاریخ سررسید آن‌ها ۱۰ تا ۱۵ روز دیگر است را خریداری نمایید.

تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟ - اوراق تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟ممکن است در زمانی که معاملات مسکن رونق بگیرد با توجه به افزایش شدید تقاضای خرید خانه قیمت این اوراق روند افزایشی به خود بگیرد.

تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟ - اوراق تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟مبلغ وام اعطایی به هر فرد با توجه به شهر محل زندگی آن متفاوت است و از ۸۰ تا ۱۲۰ میلیون تومان متغیر است. بنابراین پیش از آنکه اقدام به خرید اوراق تسه نمایید در این رابطه اطلاعات لازم را کسب نموده و سپس بر اساس مبلغ وام اعطایی به شما، تعداد مشخصی از اوراق تسه را خریداری نمایید. اگر چنانچه به این موضوع توجه نمایید بایستی بین دو تا چهار ماه اوراق تسهیلات مازاد را در حساب خود نگه‌داشته و سپس اقدام به فروش اوراق نمایید. ضمناً درصد بهره متعلق به این اوراق نیز با توجه به زمان دریافت وام و مبلغ آن متفاوت است.

تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟ - اوراق تسهیلات مسکن یا تسه چیست؟دامنه نوسان این اوراق همانند عموم شرکت‌های بورسی و فرابورسی ۵ درصد نسبت به قیمت پایانی روز قبل می‌باشد.

یک مثال عملی از خرید اوراق تسه

حال فرض کنیم که شما فردی ساکن تهران هستید و وام مسکن ۱۱۰ میلیون تومانی را نیاز دارید(تاریخ بررسی شما ۱۵ آذر ۱۳۹۷ می‌باشد). با توجه به اینکه حدود ۱۰ میلیون تومان از مبلغ در قالب جعاله توسط بانک پرداخت می‌گردد و با عنایت به این موضوع که به ازای هر ورقه تسه می‌توانید ۵۰۰ هزار تومان وام دریافت نمایید شما بایستی ۲۰۰ برگه تسهیلات مسکن را خریداری نمایید. حال فرض کنید که شما چهار ورقه تسهیلات مسکن را ارزیابی می‌کنید:

۱)اوراق تسهیلات مسکن به تاریخ سررسید دی‌ماه ۱۳۹۷ به قیمت ۴۷۰۰۰ تومان.

۲)اوراق تسهیلات مسکن به تاریخ سررسید بهمن ۱۳۹۷ به قیمت ۴۸۵۰۰ تومان.

۲)اوراق تسهیلات مسکن به تاریخ سررسید اسفند ۱۳۹۷ به قیمت ۵۰۰۰۰ تومان.

۳)اوراق تسهیلات مسکن به تاریخ سررسید اردیبهشت ۱۳۹۸ به قیمت ۵۲۵۰۰ تومان.

با توجه به مطالب ارائه‌شده در بالا اوراق سررسید دی‌ماه و بهمن ۱۳۹۷ علی‌رغم جذابیت بیشتر قیمتی به دلیل نزدیکی به تاریخ سررسید آن‌ها و سررسید اردیبهشت ۱۳۹۸ به دلیل قیمت بالاتر گزینه‌های جذابی به شمار نمی‌روند. اما اوراق سررسید اسفند ۱۳۹۷ بهترین گزینه به شمار می‌رود. درنتیجه در یک جلسه معاملاتی شما بایستی ۱۶۰ ورقه و در جلسه معاملاتی بعد ۴۰ برگه را خریداری نمایید. درنتیجه شما با پرداخت مبلغ ۱۰ میلیون تومان دارای اولویت در دریافت وام شده‌اید و بایستی پس از خریداری اوراق مزبور، با مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن فرایند تبدیل اوراق تسه به وام را آغاز نمایید.

آخرین قیمت اوراق تسهیلات مسکن یا همان تسه را می توانید از سایت فرابورس ایران یا با کلیک بر اینجا مشاهده نمایید.

مؤلف: احمد لحیم گرزاده

 

منبع خبر

درباره‌ی محسن صادقی

سلام من محسن صادقی هستم مدرس و معامله گر بازارهای مالی بین المللی، خیلی خوشحال میشم که بتوانم دانش خودم را در زمینه بازار فارکس به شما منتقل کنم. جهت شرکت در کلاس های آموزش فارکس با ما تماس بگیرید. 4020-169-0936

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

Call Now Button
کلاس آموزشی: 4020-169-0936|ثبت نام|